ファイナンシャルプランナーで一級建築士の私は、フリーランスの方から住宅購入を相談されることがあります。いかに住宅ローンを借りるかが、常に出る話題です。
この記事では、フリーランスが住宅ローンを借りる方法を紹介します。
※ここで言う「フリーランス」とは、会社や団体に所属せずに仕事をする人を示しています。フリーランスは、開業届を税務署に提出している個人事業主に含まれます。
確定申告をしているフリーランスは住宅ローンを借りられる
以前に専門性の高い仕事をされていて、高額な収入を得ているフリーランスの方から、住宅購入について相談を受けたことがあります。
その方は今まで賃貸住宅に長く住まわれていたとのこと。その理由をお聞きすると「フリーランスなので住宅ローンを借りられないと思っていたため」ということでした。
この方は個人事業主として仕事をしており、確定申告も3年以上済んでいたので、それらを元に金融機関に住宅ローンの相談をしました。
その結果、借入額はこちらの希望通りにはなりませんでしたが、無事に住宅ローンを組めることが分かりました。
フリーランスが住宅ローンを借りる条件とは
フリーランスが住宅ローンを借りるための条件は、各金融機関によって異なりますが、大きなポイントとしては以下があります。
①安定した収入がある（売上ではなく所得、確定申告3年分など）
②クレジットカードや携帯電話の分割支払いなどで延滞がないか
③その他の借入がないか
その他にもチェックしている項目はあるでしょうが、いわゆる金融機関から見て返済能力があるか（社会的信用があるか）が大切なポイントになっていると思います。
パートナーと収入合算をして住宅ローンを借りる
もしフリーランスの方にパートナー（配偶者）がいらっしゃれば、パートナーと収入を合算して住宅ローンを申請する方法もあります（収入合算）。
パートナーが会社員の場合は、パートナーを主債務者として住宅ローンを借り、フリーランスご自身を連帯債務者として年収を加えて、住宅ローンの借入額を増やすことが出来ます。
この方法ならば、ご自身単独で借りる以上に、金融機関から見て貸しやすい状況となります。
パートナーとご自身で住宅ローンをいくつの割合で借りるか決めることになりますが、割合分だけそれぞれが住宅ローン控除を受けることも可能になります。
ただ収入合算をする場合にも、フリーランスご自身も金融機関からチェックされますので、上記に挙げたポイントが大切です。
フリーランスも住宅ローンを使って家を建てよう
住宅ローンを貸し出す金融機関から見た時に、サラリーマンに比べてフリーランスが厳しく見られるのは事実です。
いくら高収入のフリーランスでも、来年も同じだけ収入があるかは、サラリーマンに比べると確実性が少ないためです。
しかし金融機関が安心できる材料を用意することで、フリーランスが住宅ローンを借りることは可能です。
そういった条件を１つずつクリアーして、住宅ローンを使った家づくりにぜひ挑戦して下さい。
長沼アーキテクツでは、フリーランスの資金計画をサポートしています。ぜひご相談ください。
